OCC: ABD'nin dokuz büyük bankası müşterilere erişimi kısıtladı
OCC'nin raporuna göre denetlediği en büyük dokuz banka 2020-Eylül 2025 arasında siyasi, dini ya da sektörel gerekçelerle hizmet erişimini kısıtladı.
01Ne oldu
ABD'de ulusal bankaların federal denetçisi Para Birimi Denetçiliği Ofisi (OCC), denetlediği en büyük dokuz bankanın her birinin 2020 ile Eylül 2025 arasında finansal hizmetlere erişimi siyasi, dini ya da sektörel gerekçelerle kısıtlayan politikalar uyguladığı sonucuna vardı. İnceleme kapsamındaki bankalar JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank ve BMO Bank.
İnceleme, "Tüm Amerikalılar İçin Adil Bankacılık Erişiminin Sağlanması" başlıklı başkanlık kararnamesi kapsamında Eylül 2025'te başladı; ilk bulgular Aralık 2025'te yayımlanmıştı, tam rapor ise bu hafta açıklandı. OCC, kurumlara iletilen yaklaşık 100.000 şikâyeti ve dokuz bankadan alınan yaklaşık 50.000 belgeyi (yaklaşık 420.000 sayfa) inceledi.
Rapora göre bankaların geniş itibar riski çerçeveleri net standartlara ya da nesnel, riske dayalı testlere dayanmıyordu. Bu da bazı müşterilerin siyasi, dini veya sosyal görüşleri ya da yürüttükleri yasal işler nedeniyle dezavantajlı duruma düşmesine yol açtı. Yayımlanmış ve iç politikalar petrol-gaz arama, kömür madenciliği ve kömürlü santraller, ateşli silah ve mühimmat, gözaltı tesisleri, tütün ve e-sigara ile dijital varlık faaliyetleri gibi sektörlere erişimi bütünüyle sınırlıyordu.
OCC, itibar riskini denetim süreçlerinden çıkardığını, uygunsuz hesap kapatmaların lisans incelemelerindeki ve bazı denetimlerdeki yerini netleştirdiğini ve şikâyet alma ile değerlendirme sistemini yenilediğini bildirdi. Kurum, bankaların mevcut ve potansiyel müşterilere siyasi ya da dini inançları nedeniyle ayrımcılık yapmasını önleyecek adımları ve itibar riskinin kredi ile hesap kararlarındaki rolünü de ele alıyor.
OCC Başkanı Jonathan V. Gould raporu, en büyük bankaların müşterileri ve yasal işletmeleri hesaplarından çıkardığının ve ayrımcılık yaptığının "çürütülemez kanıtı" olarak niteledi. Gould, bazı bankaların bu uygulamaları azaltma çabalarına rağmen bunların yeterli olacağından emin olmadığını söyledi; OCC en büyük bankalar için düzenleyici ve denetim çerçevesinde ek değişiklikleri değerlendirecek.
02Neden önemli
Rapor, hesap kapatma ve hizmet reddi kararlarının ABD'de artık doğrudan denetim konusu olduğunu gösteriyor. Listedeki sektörler arasında dijital varlık faaliyetlerinin de bulunması kripto ve fintech şirketlerinin banka erişimi açısından önemli. İtibar riskinin denetimden çıkarılması, bankaların müşteri kabul politikalarını objektif, riske dayalı ölçütlere çekmesi gerektiği anlamına geliyor ve OCC'nin planladığı ek adımlar bu çerçeveyi daha da sıkılaştırabilir.